yandex rtb 1
ГоловнаЗворотній зв'язок
yande share
Главная->Економіка->Содержание->1.Общие принципы анализа риска.

Экономический риск

1.Общие принципы анализа риска.

     Анализ риска не является самоцелью, его результаты используются для принятия экономически эффективных управленческих решений, в том числе для выбора наиболее приемлемых решений по критерию «риск-результат» и разработки комплекса мероприятий, направленных на предупреждение, снижение или компенсацию риска.

    В общем случае анализ риска осуществляют в следующей последовательности:

1. Обнаружение риска конкретных решений или действий, а также его возможных последствий.

2. Выявление внутренних и внешних факторов, определяющих уровень риска.

3. Анализ выявленных факторов с позиций степени их влияния на уровень риска.

4. Оценка вариантов рисковых решений, исходя из последующих двух точек зрения:

   - выявление возможности их реализации при наличии риска (можно ли это сделать?);

   - выявление экономической целесообразности их принятия при наличии риска (что это дает?).

5. Определение допустимого уровня риска (какой суммой можно рискнуть и при какой вероятности убытков можно идти на риск.).

6. Анализ отдельных этапов работ в соответствии с выбранным уровнем риска.

7. Разработка мероприятий по снижению риска.

8. Выбор наиболее приемлемых вариантов решений.

 

   Анализ риска разделяют на два взаимодополняющих вида: качественный и количественный.

   Качественный анализ предусматривает выявление возможных видов риска (идентификацию рисков), угроз, которые они представляют, а также определение факторов риска, влияющих на результаты принятых решений и выполняемых работ.

 

   Пример 1. Для современного предприятия можно выделить ряд основных рисков, спровоцированных взаимодействием с экономическими контрагентами.

    Их качественный анализ выполнен в соответствии со следующей  схемой: сущность риска, причины риска, факторы риска (условия, повышающие вероятность наступления неблагоприятных событий), способы снижения или компенсации риска.

 

1.     Риск неполучения исходных сырья, материалов и ресурсов. Следствием является снижение уровня рентабельности предприятия или невозможность реализации профильной технологии.

 - Причины риска – отказ традиционных и потенциальных поставщиков от         заключения договоров поставок, невыполнение договоров, изменение условий и т. п.

- Факторы риска – слабая диверсификация поставщиков, нестабильность общей социально-экономической ситуации, недостаток резервных средств на случай повышения цен на сырье и т.д.

- Способы снижения риска – диверсификация поставщиков; создание финансовых резервов; прогнозирование динамики цен; привлечение традиционных поставщиков к участию в прибылях через продажу им акций; создание базы данных об поставщиках и т.д.

2. Риск невозврата предоплаты поставщиками.

    Последствия – ухудшение финансового положения предприятия, сложности в отношениях с поставщиками.

  - Причины риска – те же, что и в предыдущем случае, а также волевые решения поставщика о временном или полном присвоении полученных в качестве предоплаты сумм, невозможность их возврата по использованию до срыва договоров.

- Факторы риска – критическая ситуация во взаимоотношениях предприятий, слабость арбитража и законодательной базы; низкая правовая культура управленческого персонала; отсутствие развитой системы страхования хозяйственных и финансовых операций.

- Способы снижения риска – покупка акций поставщика и обмен акциями; налаживание неформальных личных отношений с руководством предприятия – поставщика; создание региональной системы страхования договоров; развитие залоговых соглашений.

 

3.Риск не заключения договоров на реализацию произведенной продукции. Последствия – затоваривание, ухудшение финансового положения.

      - Причины риска – изменение структуры потребительского спроса и общее сокращение потребностей в данном виде продукции; моральный износ продукции; замена на продукцию конкурентов; отсутствие информации о конкретных сегментах рынка.

     - Факторы риска – технический прогресс; зависимость результатов принятия решений потребителями от тайных соглашений, удовлетворяющих личные интересы руководства; смена условий импорта; увеличение числа конкурентов.

     - Способы снижения риска – диверсификация производства и сбыта; наличие базы данных о потребителях данной продукции; развитие маркетинга, обмен акциями.

 

4. Риск неполучения или несвоевременного получения оплаты за реализованную без предоплаты продукцию.  Наступление такого события в наше время, скорее правило, чем исключение.

- Причины риска – принятие потребителем решения об использовании, предназначенной для оплаты, суммы на другие цели; отсутствие средств у потребителя; сбои в системе банковского обслуживания.

- Факторы риска – неравномерное и неоправданное повышение цен отдельными предприятиями; низкая правовая культура руководителей; слабость хозяйственного арбитража.

- Способность снижения риска – обязательная предоплата (ограничивает возможности потребителя); перекрестное владение акциями поставщиков и потребителей; страхование договоров у третьих лиц; использование залога; информирование общественности о предприятиях, систематически нарушающих (выполняющих) условия договоров.

 

5. Риск отказа покупателя от полученной и оплаченной им продукции.

 - Причины риска – несоответствие продукции требованиям к ее качеству; невозможность использования потребителем продукции данного качества; старая технология производства; решение потребителя о переключении на другой вид продукции, другого поставщика или на другой вид деятельности.

- Факторы риска – нестабильность общей социально- экономической ситуации; излишняя концентрация на ограниченном количестве потребителей; низкий уровень правовой культуры и правового сознания руководителей предприятий.

- Способы снижения риска – в общем случае используются те же методы, что и для описанного выше вида риска; постоянный сбор и анализ информации о потребителях (информационные базы данных); кроме того, в перечне приемов, мешающих переключению потребителей на продукцию конкурентов можно отметить заключение договоров с конкурентами о разделе сфер влияния.

 

6.     Риск срыва заключенных договоров на получение внешних займов, инвестиций и кредитов.

- Причины риска – неожиданное получение инвесторами или кредиторами отрицательной информации о перспективах и возможностях предприятия; утечка неблагоприятной информации по текущему или прошлому положению предприятия; резкое падение курса акций предприятия; выступления потребителей с критикой продукции предприятия.

- Факторы риска – потеря контроля за имиджем предприятия; активные действия конкурентов; недооценка маркетинговой деятельности и недостаточно активное ее проведение.

- Способы снижения риска – организация целенаправленных маркетинговых действий, включающих всестороннее информирование потенциальных потребителей и инвесторов о характеристиках продукции и самого предприятия; поддержание постоянных связей с экономически активной общественностью.

   Перечисленные виды рисков относятся только к взаимоотношениям между предприятием и его экономическими партнерами. Высокий потенциал риска имеется и во внутренней деятельности предприятия, системы управления и т.п.

   Количественный анализ предусматривает численное определение размеров отдельных рисков и риска конкретного вида деятельности (проекта) в целом.

   В экономике для количественного анализа риска используется вероятный подход, в соответствии с которым, чтобы оценить риск, необходимо знать все возможные последствия конкретного решения или поступка (сценария развития ситуации) и вероятности этих последствий (сценариев).

 

 

 

15