yandex rtb 1
ГоловнаЗворотній зв'язок
yande share
Главная->Гроші і кредит.Менеджмент->Содержание->     10) Безакцептная форма расчетов

Основы валютно-финансовой отношений

     10) Безакцептная форма расчетов

         Эта форма расчетов предполагает наличие права отдельных государственных институтов (организаций)списывать в бесспорном порядке (без согласования – акцепта – с владельцем средств) определенной суммы с его расчетного счета.

         В настоящее время безакцептное списание средств производиться в следующих случаях:

-         штрафные санкции к предприятию со стороны налоговых органов и внебюджетных фондов;

-         штрафные санкции к предприятию по решению суда;

-         оплата ж/д тарифов, электроэнергии, водоснабжения и т.п.;

-         оплата услуг банка за расчетно-кассовое обслуживание.

    11) Факторинговые операции. Факторинг – это операция, при которой право взыскивать долг с покупателя за поставленные ему товары поставщик передает 3-му лицу – банку или факторинговой компании.

В результате этой операции:

а) продавец получает от банка (компании) 70-80% стоимости векселя, не ожидая срока его погашения,  и может сразу же пускать деньги в оборот;

б) остальную сумму по векселю поставщик получает при погашении векселя;

в) поставщик сообщает покупателю о факторинговой операции и о передаче всех своих функций банку (компании) по взысканию долга;

г) банк (компания) осуществляет жесткий контроль платежной дисциплины покупателя и взыскивает деньги по векселю в указанный срок;

д) услуга банка оплачивается: поставщик уплачивает ему 1-2% стоимости векселя плюс процент за предоставленный кредит;

е) для поставщика исчезает риск невозврата денег в случае неплатежеспособности покупателя.

    12) Другие формы безналичных расчетов – бартерные операции

2. Денежный рынок

Денежный рынок – это рынок находящихся в обращении наличных денег (отечественных и зарубежных) и выполняющих аналогичные функции краткосрочных денежных средств (векселей, депозитных сертификатов и др.)

Основной товар этого рынка – деньги, а их цена - проценты за полученный кредит.

Денежный рынок включает

-         учетный рынок,

-         межбанковский рынок,

-         валютный рынок.

К учетному рынку относится часть денежного рынка, основными элементами которого является:

-         коммерческие векселя,

-         другие виды краткосрочных обязательств, главная характеристика которых – высокая ликвидность и мобильность.

Основным институтом учетного рынка являются коммерческие банки.

Межбанковский рынок – часть денежного рынка, где временно свободные денежные ресурсы привлекаются и размещаются банками между собой, преимущественно в виде межбанковских депозитов на короткие сроки – на 1,  3. 6 месяцев. Предельные сроки – от 1 дня до 2-х лет.

Валютный рынок обуславливает международные расчеты. Валютный рынок – официальный центр, где совершается купля-продажа валют.

Главная функция денежного рынка – это мобилизация временно свободных денежных средств и превращение их в ссудный капитал.

Ключевыми вопросами денежного рынка являются:

-         сбалансирование спроса и предложения денег,

-         формирование рыночного уровня процента как цены денег.

Спрос на деньги равен количеству денежной массы, т.е.

.

Согласно количественной теории (имеются и другие теории – кейнсианская модель, современная теория ).

Зависимость спроса на деньги выглядит так :

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Чем больше денег находится в обращении,  тем ниже спрос и ниже уровень процентной ставки.

Предложение денег – желание экономических субъектов одолжить определенную часть своих активов ради получения прибыли.

Предложение денег противостоит спросу. Предложение денег имеет своей естественной границей общую массу денег  в обращении (М1) и не может превышать ее, как бы не изменялась  доходность денег (процентная ставка). Поэтому предложение денег можно считать постоянным фактором (рис 5.2)

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Рис.5.2. Зависимость предложения на деньги

 
 

При уменьшении или увеличении массы денег в обращении линия П сместится влево или вправо, но останется вертикальной.

Проиллюстрируем взаимодействие спроса и предложения денег .

         Равновесие спроса и предложения денег достигается в точке Е, т.е. при процентной ставке А.

Изменение как спроса, так и предложения ведут к изменению процентной ставки для достижения равновесия спроса и предложения.

Если спрос на деньги в результате роста объемов производства, например, возрос (стал равен С1), то равновесие возможно в точке Е1, при процентной ставке А1.

Если предложение денег например, увеличилось (линия П1), то процентная ставка для достижения равновесия должна упасть до А2.

 

 

 

 

 

 

 

                                    

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ТЕМА 6. КОММЕРЧЕСКИЕ БАНКИ УКРАИНЫ, ИХ КРЕДИТНО-РАСЧЕТНЫЕ ОПЕРАЦИИ

 

ПЛАН

6.1. Порядок создания КБ

6.2. Операции и услуги КБ

6.3. Пассивные операции банка

6.4. Управление ресурсами КБ

6.5. Активные операции КБ

6.6. Формирование прибыли банка

 

1. Порядок создания коммерческих банков (КБ)

      Коммерческие  банки (КБ) – основное звено кредитной системы страны; осуществляют свою деятельность на основе коммерческого расчета.

     Для своей деятельности используют не только собственный, но и привлеченный капитал:

·вклады1;

·депозиты (хранение в течении определенного срока части собственных средств предприятия, на которые выплачиваются   проценты);

·межбанковские кредиты;

·др. источники.

     При этом привлеченные средства, как правило, значительно превышают собственный капитал банка.

     Учредителями КБ могут быть:

·резиденты2 и нерезиденты,

·физические и юридические лица.

   При образовании КБ заключается учредительный договор, в котором отражаются обязательства учредителей по взносу в Уставный фонд банка, а также др. обязательства по отношению к банку, право на участие в управлении банком, получение дивидендов, льготные условия по кредитам и др. финансовым организациям и на часть имущества при ликвидации банка.

Для открытия банка необходимо разработать его Устав и утвердить на собрании учредителей, зарегистрировать в НБУ в Книге регистрации банков. Затем получить в НБУ лицензию на право банковской деятельности и на осуществление отдельных лицензионных операций.

     КБ классифицируются по ряду признаков:

·в зависимости от формы собственности

                   а) частные;

                   б) государственные;

·по форме организации (среди частных банков преобладают)

                   а) акционерные открытого типа;

                   б) акционерные закрытого типа;

·в зависимости от круга выполняемых операций

                   а) универсальные;

                   б) специализированные;

·в зависимости от территории, которую охватывают своей деятельностью

                   а) региональные;

                   б) республиканские;

                   в) международные.

     В практике банковской деятельности существует два подхода к построению структуры банка:

ü     функциональный (подразделения выполняют специализированные функции: кредитование, инвестирование, расчетно-кассовые операции и прочее);

ü     организационный (планирование, кредитование, учет и т.д.).

     Высшим органом управления КБ (акционерного) является общее собрание акционеров, которое собирается ежегодно для решения вопросов:

ü     определение основных направлений деятельности банка;

ü     изменение Устава, Уставного фонда;

ü     избрание или отзыв председателя, его заместителей и членов правления и ревизионной комиссии;

ü     утверждение годовых результатов, отчета и выводов ревизионной комиссии, порядка распределения прибыли и покрытия убытков;

ü     принятие решения о закрытии банка (в случае необходимости), назначение ликвидационной комиссии, утверждение ликвидационного баланса.

ü     за деятельностью банка ведется контроль контрольно-ревизионной комиссией, которая избирается собранием акционеров. Оперативное управление КБ осуществляет Правление банка, которое подотчетно собранию акционеров и несет ответственность за результаты работы банка.

     КБ может иметь филиалы и отделения с разным уровнем самостоятельности.

Основные функции КБ:

·        аккумуляция и мобилизация денежного капитала;

·        посредничество в кредите;

·        проведение платежей и расчетов в хозяйстве;

·        создание платежных средств (например, чеков, пластиковых карточек);

·        выпуск и размещение ценных бумаг;

6)      оказание различных услуг клиенту.     

2. Операции и услуги КБ

 

33