yandex rtb 1
ГоловнаЗворотній зв'язок
yande share
Главная->Гроші і кредит.Менеджмент->Содержание->2.Основную часть ресурсов банки привлекают в форме:

Основы валютно-финансовой отношений

2.Основную часть ресурсов банки привлекают в форме:

ü     -депозитов (вкладов), в т.ч. средств на контокоррентных[2] и корреспондентских счетах;

ü     -межбанковских кредитов(в т.ч. кредитов НБУ) ;

ü     -эмитированных средств.

Депозит - это сумма денег, которую клиент вносит на хранение в банк и может использовать для расчетов или изъять наличными.

Депозиты образуются двумя путями:

ü     -за счет взноса в банк суммы денег в наличной форме или в виде подлежащего оплате ценного документа (чек, облигация и др.);

ü     -за счет создания банком мнимого вклада в процессе кредитования клиента.

В зависимости от срока, порядка изъятия и назначения различают несколько видов вкладов:

ü     -вклады до востребования; 

ü     -срочные вклады;

ü     -сберегательные вклады;

Вклады до востребования- предназначены для осуществления текущих расчетов. Размещаются в КБ на текущих или контокоррентных счетах, могут быть в любой момент пополнены или частично или полностью востребованы.

     В случае размещения средств на текущем счету клиент может снять сумму, не превышающую их фактического остатка.

     На контокоррентном счете возможен как дебетовый, так и кредитовый остаток ,т.е. владелец счета может не только изъять свои средства, но и получить на определенное время банковский кредит.

    Изъятие вкладов может осуществляться как наличными деньгами, так и с помощью безналичных расчетов.

Вклады до востребования не стабильные ,что ограничивает возможность и сферу их использования КБ. Поэтому владельцам счетов выплачивается низкий процент или не выплачивается вообще. Однако владелец такого счета должен оплачивать услуги КБ по его ведению, а для процентных счетов комиссия удерживается с начисленного процента.

      Некоторые КБ вместо платы за ведение счета по беспроцентным счетам требуют у владельцев поддержания на них заранее оговоренного остатка денежных средств. При нарушении этого условия банк взимает плату за ведение счета.

Срочные вклады - это денежные средства, помещенные в банк на строго определенный срок. Если вклады до востребования носят, в основном, краткосрочный характер ,то срочные вклады вносятся на более длительный срок.

 Для срочных вкладов характерны более высокие проценты. Банк заинтересован в срочных вкладах, поскольку они стабильны, позволяют располагать денежными средствами, длительное время получать с них высокие доходы.

                      Срочные вклады могут быть:

ü     -собственно срочными вкладами.

ü     -вкладами с предварительным уведомлением об изъятии.

 

Собственно срочные вклады возвращаются владельцам в установленный срок. Если первоначально вложенная сумма не изымается и при этом, то в последующем они  могут распоряжаться ими как вкладами до востребования.

     При срочном вкладе с уведомлением для его изъятия в срок в банк должно поступить от владельца уведомление. Срок подачи уведомления заранее оговаривается. При долгосрочном снятии средств размер выплачиваемого процента существенно снижается.

     Одной из форм срочных вкладов является депозитный сертификат -письменное свидетельство банка о внесении денежных средств, которое дает право вкладчику на получение по окончании установленного срока сумму депозита и процента по нему.

     Депозитные сертификаты выпускаются банками под договорной процент на определенный срок или до востребования, именные и на предъявителя. Именные сертификаты обращению не подлежат, а их продажа (отчуждение) является недействительной.

     В ряде стран выпускаются депозитные сертификаты, которые могут быть проданы владельцами банку  с помощью передаточной надписи (индоссамента). Такие сертификаты выпускаются большим номиналом, обращаются на вторичном рынке ценных бумаг.

Сберегательные вклады предназначены для накопления денежных средств. Для них характерен медленный плавный рост и то , что деньги используются лишь через длительный период.

    Особенностью сберегательных вкладов явл. то, что владельцу выдается именное свидетельство о наличии вклада в форме сберегательной книжки, в которой указывается владелец, правило пользования счетом и все операции по счету. Сберкнижка выписывается только при внесении в банк денежных средств, т.е. ее нельзя получить на кредитной основе.

Межбанковский кредит занимает особое место в структуре ресурсов КБ.

     На кредитном рынке преобладают краткосрочные межбанковские кредиты, в т.ч. так называемые «короткие деньги» (кредиты на срок от 1 дня до 2х недель). Причины возникновения межбанковских кредитов различны: отсутствие должного спроса на кредит, отсутствие выгодного размещения ресурсов среди своих клиентов, необходимость установления более тесных отношений между банками и т.п.

     Специфическими явл. кредиты, получаемые КБ от НБУ. Их источником в основном явл. эмиссия. Эти кредиты явл. одним из инструментов регулирования денежной массы в обращении.

     Для ее сокращения НБУ сокращает кредиты КБ и увеличивает процентные ставки. Для увеличения денежной массы в обращении НБУ расширяет объемы кредитов КБ и снижает процентные ставки по ним .Для КБ НБУ явл. кредитором последней инстанции.

Эмитированные средства КБ

     Банки проявляют особую заинтересованность в изыскании таких средств, которыми они могли бы пользоваться достаточно длительный срок. К таким средствам относятся:

ü     -облигационные займы,

ü     -банковские векселя.

Облигационный займ осуществляется путем выпуска облигации.

 

35